С каждым годом размеры деятельности мошенников и их виды обманов в сфере кредитования увеличивается. Это связано с повышением роста кредитования, что с каждым годом предлагает все больше разнообразных вариантов и выгодных условий для займа клиентам. Еще мошенничество в этой сфере обусловлено конкуренцией между кредитными организациями и банками.
Как действуют мошенники
Для мошенников самым простым способом махинации является та ситуация, когда человек хочет взять кредит, банк ему не отказывает и дает займ, а он в будущем возвращать его не собирается. В такой ситуации махинатор располагает на то, что:
- возможно, банк простит кредитный долг, так как не сможет найти клиента или сумма займа маленькая;
- банк подаст заявление в суд, и после постановления суда с задолжника будет удерживаться определенная сумма с зарплаты.
Но не всегда мошенники понимают, что долг может уплачиваться их имуществом, и они лишатся своего жилья. Их могут не только привлечь к суду, но и создать им подписку о невыезде за территорию страны, так же на них будет висеть уголовная ответственность.
Схемы мошенничества
Случаются такие ситуации, в которых махинаторы делают оформление кредитов в банках, а спустя время опровергают тот факт, что именно они брали этот кредит. А в тот момент, когда оформлялся кредит, их паспорт «был утерян». Это подготавливается и планируется заранее, в милицию подают заявление об утере документа, а тем временем сами совершают преступление. Справка, выданная по утере паспорта, мошенников прикрывает и обнадеживает, что в дальнейшем, кредит не нужно будет выплачивать и их действия останутся безнаказанными.
В таком случае, банк обязательно подаст заявление в суд, а отделаться штрафом и досрочным погашением кредита не получится.
Служба безопасности в любом банке может заверить клиента в том, что взять кредит с наличием чужих документов невозможно, но такие ситуации очень редко, но случаются. В таком случае может только помочь то, что пострадавший вовремя обратится в милицию и напишет заявление по утрате документов и сообщить о факте получения кредита посторонним лицам.
Самая серьезная схема мошенников, это организация и работа фиктивных организаций. Создается «липовая» фирма, основная деятельность которой заключается в торговле. Дальше фирма подписывает договор с компанией, которая занимается кредитованием, о том, что эта фирма будет кредитовать клиентов «липовой» организации по оказанию и приобретению услуг.
Потом фирма, чтобы получить займы, отправляет в банк таких клиентов, большинство которых предоставляют нужную информацию. Банк перечисляет деньги фирме. Для начала выплаты идут постоянно, чтобы не вызвать подозрений, а после, выплаты заканчиваются. И пытаясь разобраться с фирмой, банк выясняет, что многие клиенты на самом деле не брали кредиты, а все это дело рук мошенников. За осуществление таких не законных действий, срок наказания для мошенника может быть до десяти лет лишения свободы.
